Finanzieren aus dem Hause

Ab sofort finanzieren wir

	Eigentumswohnungen
	Grundstücke
	Häuser (auch Kleingartenhäuser)
	Vorsorgewohnungen
	Umschuldungen für diese Zwecke und
	Genossenschaftswohnungen
	KFZ - Leasing
	und auch Privatkredite

über die für Sie dafür gegründete - Finanzierungsservice GmbH.

Da wir alle Finanzierungsarten anbieten und mit allen Kreditgebern (Banken und Bausparkassen) kooperieren, erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen Ihre optimale Finanzierung.

Bitte lesen Sie sich die verschiedenen Möglichkeiten als Erstinformation durch - gerade bei diesem Thema ist aber ein umfangreiches Beratungsgespräch unumgänglich!

	Bauspardarlehen
	Hypothekardarlehen
	Fremdwährungsdarlehen
	Optimalvariante

Da sich Zinsen und Konditionen ständig verändern können bzw. auch bonitätsabhängig sind, sind Zahlenangaben ohne Gewähr!

Bauspardarlehen

Die sicherste und konstanteste Finanzierungsform

gesetzlich geregelter Höchstzinssatz von 6%

max. 150.000.- Euro/Person

	Für Eigentumswohnungen
	Grundkauf
	Hausbau
	Sanierung
	Umschuldungen

Kosten für 100.000.- Euro/20 Jahre derzeit ca. 555.- Euro monatlich (höchstens 722.- Euro monatlich)

Zusätzlich wird von der Bausparkasse eine Lebensversicherung für die Absicherung verlangt.

Es kann auch eine endfällige Variante angeboten werden - näheres weiter unten.

Bauspardarlehen ohne Grundbuch

für Genossenschafts- und Mietwohnungen

max. 22.000.- Euro/Person (ohne Grundbucheintragung) - Deckelung bei 7%!

	Sanierung
	Umschuldungen
	Baukostenzuschuss (Genossenschaft- und Gemeindewohnung)

Hypothekardarlehen

auch mit Fixzinsen abschließbar - während der Fixzinsphase ist eine Rückzahlung nur eingeschränkt möglich

Kosten für 100.000.- Euro/20 Jahre derzeit ab ca. 482.- Euro monatlich

Tilgungsdarlehen oder Annuität

Monat für Monat zahlt man bis zum Laufzeitende eine Pauschalrate (Zinsen plus Tilgung) bis man alles zurück bezahlt hat. Zu Beginn zahlt man hauptsächlich Zinsen und erst im Laufe der Zeit verändert sich das Verhältnis zwischen Zinsen und Tilgung positiv.
Die tatsächliche Laufzeit einer Finanzierung ist fast immer deutlich kürzer wie die geplante Dauer - daher kommt der Kunde nur sehr kurz oder gar nicht in die positive Tilgungsphase eines Hypothekarkredites

Zusätzlich wird von der Bank eine Lebensversicherung für die Absicherung verlangt.

Beispiel eines Tilgungsplanes:

	Kredithöhe 100.000.- €
	25 Jahre geplante Laufzeit
	Zinssatz von 6 %
	Monatspauschalrate 644,30 €
	Gesamtbelastung 195.566,75 €

Laufzeit	Offener Kreditbetrag	Gesamtbelastung	Jahrespauschalrate jährlich	davon Zinsen	davon Tilgung
1.Jahr	100.000.- €	7.822,67 €	7.822,67 €	6.000.- €	1.822,67 €
5.Jahr	92.026,51 €	39.113,35 €	7.822,67 €	5.521,59 €	2.301,08 €
10.Jahr	79.055,10 €	78.226,70 €	7.822,67 €	4.743,31 €	3.079,37 €
15.Jahr	61.696,43 €	117.340,05 €	7.822,67 €	3.701,79 €	4.120,89 €
20.Jahr	38.466,61 €	156.453,40 €	7.822,67 €	2.308,- €	5.514,67 €
25.Jahr	7.379,888 €	195.566,75 €	7.822,67 €	442,79 €	7.379,88 €

Endfälliges Darlehen

Grundsätzlich bei allen Varianten möglich (Bauspar-, Hypothekar- und Fremdwährungsdarlehen)

Sie zahlen die gesamte Laufzeit nur die Zinsen des Darlehens - Höhe ändert sich mit dem aktuellen Zinssatz bzw. mit der gewählten Währung - derzeit gibt es keinen neuen Fremdwährungskredite!!!

Parallel dazu sparen Sie einen Tilgungsträger an, der am Ende der Laufzeit das Darlehen sicher* zurück zahlt - warum das eine - Versicherung sein sollte, lesen Sie unter Lebensversicherung

Mehrere große Vorteile dieser Variante:

	Durch günstige Zinsen beim Darlehen und höheren Ertrag in der Sparvariante ergibt sich eine zusätzliche Ersparnis in beträchtlicher Höhe
	zusätzliche Gewinne durch Währungsschwankungen möglich - allerdings auch Verluste!
	Veranlagung kann gewechselt werden - mehr dazu unter Fondgebundene LV
	wenn der (die) Tilgungsträger die Kredithöhe erreicht hat (haben) , kann die Finanzierung sofort beendet werden und daher die Laufzeit und Zinszahlung vorzeitig beendet werden - das sind bei angenommenen Zinsen von 3% 3.000.- € Ersparnis pro 100.000.- Kredit pro Jahr!

*Da die über die gesamte Laufzeit erzielbaren Überschüsse nicht vorausgesagt werden können, sollte beim Tilgungsträger für alle Fälle eine Reserve eingerechnet werden - wird mittlerweile von den Banken auch verlangt

Fremdwährungsdarlehen

werden immer endfällig angeboten - derzeit aber nicht neu zu haben - bestehende Kredite bleiben aber aufrecht! Sollte Ihre Bank bei Ihnen wegen fehlender Besicherung anklopfen, melden Sie sich bei uns und optimieren Sie Ihren Bestandskredit!

Die Zinsen richten sich nach der Wirtschaftslage des Landes

Sie wählen die Währung in welcher das Darlehen aufgenommen wird und zahlen die landesüblichen Zinsen plus einen Bankenaufschlag - das heißt, Sie sparen jedes Monat durch niedrige Zinsen in der Fremdwährung

Der Unterschied zwischen Euro (bzw. Vorgängerwährungen) und Schweizer Frankenzinsen war historisch immer zwischen 1,5 und 2 % - das bedeutet eine jährliche Ersparnis von ~ 1.500.- pro 100.000.- Kredit - das ergibt bei einer Laufzeit von 25 Jahren eine Ersparnis von 37.500.- €!

falls sich das wider erwarten (Geld ist der Exportschlager der Schweiz und muss daher klar berechenbar und verlässlich bleiben) in der Zukunft ändern sollte, kann man jederzeit mit geringen Gebühren in den Euro oder eine andere Währung wechseln - aber die Ersparnis bis zu diesem Zeitpunkt bleibt auf jeden Fall!

Das Währungsverhältnis zwischen dem Euro und der Fremdwährung ist beim Schweizer Franken zweitrangig, da die Änderungen sehr träge sind und sich in einer Bandbreite von +/- 10 % bewegen

die Schweiz befindet sich mitten in der Euro-Zone und ist daher auch sehr abhängig von dieser - daher wird sich auch in Zukunft die Währung nahezu stabil gegenüber dem Euro entwickeln

Bei anderen Währungen wie z.B.: Yenkrediten muss man genau wissen, was man tut, bzw. wann man ein- und aussteigt. Einerseits sind die Zinsen noch deutlich niedriger - das heißt der Zinsgewinn sicher noch größer - allerdings ist das Währungsrisiko nahezu unkalkulierbar - unzählige Experten haben sich in den vergangenen Jahren extrem geirrt und teilweise unvorstellbare Summen verspekuliert! Nichts für den Durchschnittskonsumenten und sicher nur machbar, wenn die Bonität perfekt ist und Rückschläge locker verkraftbar sind.

Sicherheitspaket

Damit nützen Sie die unbestreitbaren Vorteile eines endfälligen Fremdwährungsdarlehens und minimieren das Risiko auf eine nicht nennenswerte Größe!

Wir schlagen ein endfälliges Darlehen vor, mit einigen besonderen Sicherheitsmaßnahmen:

	Der Kredit wird auf eine längere Laufzeit abgeschlossen, um nicht auf einen Rückzahlungszeitpunkt festgenagelt zu sein - Rückzahlung aber jederzeit möglich,
	Die Währung, in der das Darlehen aufgenommen wird, bestimmt den dazugehörigen Zinssatz - siehe Fremdwährungsdarlehen
	es werden mindestens 2 Tilgungsträger abgeschlossen - siehe unter Fondsgebundene LV
	Die Tilgungsträger werden so berechnet, dass das Endergebnis voraussichtlich mindestens 20 % höher als erforderlich ist - wird von den Banken verlangt - das heißt aber auch, dass die Finanzierung voraussichtlich deutlich kürzer wie erwartet dauert und daher die Gesamtbelastung weiter sinkt!
	bei Beendigung des ersten Tilgungsträgers - bei günstigem Wechselkurs (Fremdwährung) zahlt man über die Hälfte des Darlehens zurück (bei ungünstigem Kurs kann man warten)
	das Selbe passiert beim zweiten Tilgungsträger......

Wenn man eine Fremdwährungsvariante wählt - kann man sich sehr viel Geld ersparen - es gibt zwei Möglichkeiten mit dem Ersparten um zu gehen:

man verwendet das Geld für Annehmlichkeiten (Urlaub......)

man investiert die Differenz zwischen Euro- und Fremdwährungsvariante freiwillig in:

	mehr Kreditrate - falls die Zinsen steigen, bleiben die Fixkosten trotzdem stabil - wenn die Zinsen niedrig bleiben, zahlen Sie Monat für Monat einen Teil des Kredites zurück (wie bei einem Tilgungsdarlehen) - daher bleibt vom Tilgungsträger dementsprechend viel über bzw. ist man früher fertig! - und/oder
	Sie investieren diese Ersparnis in einen weiteren Tilgungsträger - zum Beispiel auf 10 oder 15 Jahre - so haben Sie noch einen dritten Zeitpunkt für die Rückzahlung (je nach Wechselkurs) und der oben erwähnte Effekt wird noch deutlich verstärkt

Falls Ihr Ziel derzeit noch nicht ganz greifbar ist (Termin oder finanzielle Rahmenbedingungen), fragen Sie nach dem echten Bausparen - Sie werden staunen, wie viel Sie sich an Gesamtbelastung ersparen können!!!