Das ÖBV-Fonds-Concerto

In der klassischen Lebensversicherung gibt die aus verschiedenen Gründen schon immer den Ton an (siehe Versicherungsvergleich), jetzt auch im Bereich der fondsgebundenen Variante.

Unser erfahrener Partner in der Veranlagung ist die Erste-Sparinvest KAG - mit dem ÖBV-Service "von Mensch zu Mensch"

Die Erste-Sparinvest KAG erhielt im Rahmen der Standard & Poor`s Fund Awards ("Oskarverleihung" des Wertpapiergeschäfts) folgende Auszeichnungen:

	Kategorie "große Fondsgesellschaften": 1. Platz unter 69 in- und ausländischer Fondsgesellschaften!!!
	zusätzlich errangen 8 gemanagte Fonds den 1. Platz!!!

Die -Fondgebundene LV bietet breiteste Streuung durch Veranlagung in Fonds (Tilgungsträgerfähige §20-Fonds!), Dachfonds bzw. Kombination aus verschiedenen (Dach-)fonds und Index- Tracker und bietet

	keinen Ausgabeaufschlag!
	keine Depot-, Management-, Manipulations-, Erfolgs-...........gebühren
	keine Gebühren bei Veranlagungswechsel (bis zu 12 Mal jährlich)
	keine KESt, Est, Spekulationssteuer..........
	einen frei wählbaren Versicherungsschutz ab dem 1. Tag (10-200% der Beitragssumme exl. VSt mindestens 4.000.- Euro)
	Man kann mit geringen monatlichen Beiträgen (ab 50.- Euro) die Chancen des Wertpapiermarktes nützen oder
	eine gewinnbringende Investition in Form eines Einmalerlages tätigen (mindestens 4.000.- Euro).
	Aus steuerlichen Gründen soll eine Mindestlaufzeit von 10 Jahren nicht unterschritten werden - danach jederzeit spesenfrei auflösbar (auch Teilbehebungen!)

Unsichere Börsezeit?

Hatten Sie schon einmal Pech mit Wertpapieren - oder kennen Sie jemanden, der Pech hatte?
Lassen Sie sich von Medienberichten von einem Einstieg in eine Aktienveranlagung abhalten?
Haben Sie lieber wenig Zinsen aber das sicher - als mehr Gewinn mit gewissen Schwankungen?

Es gibt eine goldene Regel der Veranlagung:

Ertrag - Verfügbarkeit und Chance/Risiko müssen zusammen passen - den Wunsch von viel Ertrag ohne Risiko in kurzer Zeit kann niemand erfüllen!

	Wenn man beim Wort "Wertschwankung" wackelige Knie bekommt, dann sollte man ein Sparbuch oder einen Bausparvertrag wählen - mit diesen Produkten wird nach Abzug der KESt der Inflationsverlust zu meist abgegolten.
	Wer das Auf und Ab an Wertentwicklung aber als normal akzeptiert - bekommt dafür mehr - mehr Schwankunken bedeutet mehr Gewinn! Wenn man die Veranlagung breit streut - ausreichende Anzahl von Firmen, breiter Branchenmix und auch eine geografische Aufteilung ist vom Vorteil um nicht "Einzelschicksale" teilen zu müssen!
	Zeit heilt alle Wunden! Bei einer Laufzeit ab 10 Jahren lag das Risiko bei einem internationalen Aktienfonds in der Vergangenheit zwischen plus 5,5% p.a. und 15,5% p.a. - je länger die Veranlagungsdauer, desto näher wurden sich diese Werte (auf höherem Niveau!)
	Wenn man bedenkt, dass die gesamte Wirtschaft seit über 100 Jahren nach diesen Gesetzen funktioniert, kann man von der Vergangenheit auch in die Zukunft schliessen - wir empfehlen daher eine Fondsgebundene LV mit der Veranlagungsstrategie, die Sie als verträglich erachten - bzw. kann die Veranlagung bis zu 12 Mal jährlich kostenfrei verändert werden (z.B. 3-5 Jahre vor geplantem Ausstieg oder Teilauszahlung Gewinne absichern in eine Strategie mit weniger Schwankungen)
	Und das alles ohne Ausgabezuschlag, Management-, Depot-..........Gebühren und ohne KESt oder ESt!!!

Cost Average Effekt

Jeder Anleger würde gerne die Wertpapiere gerne zu günstigsten Einstiegspreisen kaufen und kurz vor Kurskorrekturen wieder verkaufen um wieder in günstige Papiere zu investieren....... nur leider verfehlt die große Masse der Wertpapieranleger die richtigen Zeitpunkte - wenn schon alle von Toprenditen und Superchancen sprechen, sollten für "Wissende" alle Alarmglocken läuten, denn dann sollte man das Gegenteil tun und verkaufen und umgekehrt ist es auch so - wenn die große Krise verlautbart wird........... dann ist ein Einstig an zu raten.

Wenn Sie Monat für Monat den gleichen Beitrag für eine Wertpapierveranlagung wählen kaufen Sie IMMER zu einem günstigeren Einstiegspreis als der Durchschnittspreis! Diese Aussage kann man glauben oder in einem kleinen Beispiel auch nach voll ziehen:

um monatlich 100.-€ kaufe ich im ersten Monat beim Kurs 100 1 Stück,

im 2. Monat bei steigendem Kurs auf 200 kaufe ich nur 0,5 Stück,

im 3. Monat bei fallendem Kurs auf 50 kaufe ich 2 Stück,

und im vierten Monat ist der Kurs wieder wie am Anfang - 1 Stück

In den 4 Monaten habe ich 4,5 Stück gekauft und haben bei einem Kurs von 100 einen Wert von 450.-€ - dafür habe ich aber nur 400.€ bezahlt!

	Wenn man die 450.-€ Endkapital durch die investierten 4 Einzahlungen dividiert erhält man den Durchschnittswert von 112,5€
	Dividiert man die investierten 400.-€ durch die erworbenen 4,5 Stück erhält man einen durchschnittlichen Kaufpreis von 89.-€

Diesen Anlegervorteil nennt man Cost Average Effekt und kann auch mit realen Zahlen untermauert werden:

Bei einem unserer Fonds wurde vom Jänner `01 bis Jänner `08 monatlich 100.-€ investiert

Wie man in der Grafik sehr gut erkennen kann, ist der Kursverlauf nicht all zu positiv in diesem Zeitraum und man könnte meinen, die Veranlagung ist deutlich im Minus - oder?
Aber das Gegenteil ist der Fall - aus den investierten 8.500.-€ wurden in diesem Zeitraum 11.093.-€!!! Das entspricht einer Bankverzinsung von über 10% p.a.!!!

Schwankungen und Kurskorrekturen gehören bei dieser Veranlagung dazu und sind ein Teil des Gewinnes!

Wählen Sie entsprechend Ihrer Risikobereitschaft aus unseren verschiedenen Varianten und beachten Sie die Vorteile gegenüber ähnlichen Veranlagungsformen: